Переводы денежных средств на карты. Что ждёт россиян с 1 июня 2025 г.
С 1 июня 2025 года в России вступают в силу новые меры, направленные на усиление контроля за переводами денежных средств на банковские карты. Эти изменения касаются полномочий Росфинмониторинга и направлены на повышение прозрачности финансовых операций и борьбу с финансовыми мошенничествами, особенно с участием так называемых "дропперов".
Полномочия Росфинмониторинга по приостановке операций
Согласно новым поправкам к антиотмывочному закону (№115-ФЗ), Росфинмониторинг получает право приостанавливать подозрительные финансовые операции граждан на срок до десяти дней без необходимости получения судебного разрешения. Эта мера направлена на борьбу с "дропперами" — лицами, предоставляющими свои банковские карты для обналичивания или перевода похищенных средств. По официальным данным, количество вовлеченных в дропперство россиян к концу 2024г. достигло 700 тыс. человек. При этом дропперы — зачастую обычные граждане, не до конца осознающие свое участие в преступных схемах.
Контроль за переводами несовершеннолетних
Некоторые меры по усилению контроля над переводами уже вступили в действие. С 29 марта 2025 года российские банки уже начали информировать родителей и законных представителей о выпуске карт для несовершеннолетних от 14 до 18 лет. Помимо этого, взрослые теперь обязаны иметь доступ к уведомлениям обо всех финансовых операциях ребенка, включая переводы и платежи. Нововведение призвано снизить риски вовлечения подростков в мошеннические схемы и несанкционированные финансовые транзакции.
Налоговые аспекты переводов между физическими лицами
Вопреки распространяющейся в социальных сетях дезинформации, обычные денежные переводы между физическими лицами не облагаются и не будут облагаться налогом. Однако, если на карту поступает оплата за услуги или товары, необходимо уплатить НДФЛ по ставке 13%. Для снижения налоговой ставки до 4% можно оформить статус самозанятого. В случае перевода крупных сумм друзьям и родственникам, рекомендуется указывать назначение платежа, чтобы избежать возможных проблем и задержек.
Рекомендации для граждан
Руководство Росфинмониторинга уже заявило, что нововведения не приведут к массовым блокировкам и будет применяться точечно, на основе обоснованных подозрений. Однако, как будет на практике, станет понятно только, когда новые правила вступят в силу. В связи с текущими изменениями рекомендуется:
Быть внимательными при осуществлении переводов и снятии наличных средств, особенно на крупные суммы, и учитывать возможные ограничения и проверки со стороны банков и регуляторов.
Следить за уведомлениями от банков о приостановке операций и оперативно реагировать на них для подтверждения или отмены перевода.
Обеспечить контроль за финансовыми операциями несовершеннолетних членов семьи, учитывая новые требования об уведомлении родителей о действиях по счетам детей.
Эти меры направлены на повышение безопасности финансовых операций и защиту средств граждан от мошеннических действий.